近期有很多企業(yè)注冊(cè)好了，但碰到了一個(gè)難題，那就是銀行開(kāi)戶。很多企業(yè)有的是首次注冊(cè)公司有的是再次注冊(cè)公司，但無(wú)論是前者還是后者，他們都同樣有一個(gè)疑惑，那就是現(xiàn)在銀行開(kāi)戶為什么這么難？從業(yè)久了，我們常常聽(tīng)同的客戶說(shuō)：為什么我之前注冊(cè)公司銀行開(kāi)戶那么簡(jiǎn)單，為什么現(xiàn)在銀行開(kāi)戶這么難？我之前就是聽(tīng)朋友、親戚、聽(tīng)同事說(shuō)銀行開(kāi)戶很簡(jiǎn)單呀，為什么我們這么難開(kāi)戶？其實(shí)當(dāng)我們聽(tīng)到該心聲也是相當(dāng)無(wú)奈，因?yàn)橄啾纫郧?，現(xiàn)在銀行開(kāi)戶的流程+預(yù)約+開(kāi)戶周期確實(shí)相當(dāng)復(fù)雜，有時(shí)候身為代理的我們都常常繞在其中，銀行將企業(yè)開(kāi)戶風(fēng)控系數(shù)調(diào)整為‘符合要求’，而各銀行的要求又并不統(tǒng)一，這對(duì)當(dāng)下就企業(yè)銀行開(kāi)戶而言，確實(shí)讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。

很多時(shí)候，企業(yè)覺(jué)得我在銀行開(kāi)戶，是照顧銀行的生意，我是銀行的客戶，為什么我開(kāi)個(gè)賬戶又是預(yù)約，又是要審核，又是要提供經(jīng)營(yíng)地址，又是要上門與法人拍照等等事宜（每個(gè)地區(qū)要求不同，目前上海、浙江、江蘇地區(qū)不同銀行的開(kāi)戶難度有所差異，有的企業(yè)股東方是外資企業(yè)銀行可能還需要追溯資金來(lái)源等，具體根據(jù)您選擇的銀行信息為準(zhǔn)）。銀行的工作人員在服務(wù)和監(jiān)管的夾縫中也是左右為難，面對(duì)客戶時(shí)也背了不少罵名，但是，企業(yè)開(kāi)戶難，這個(gè)鍋真的該由銀行來(lái)?yè)?dān)嗎?卡開(kāi)戶難的背后原因在哪?

說(shuō)到底，企業(yè)開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些直接通過(guò)企業(yè)賬戶洗錢、虛開(kāi)發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)，提出了各類正常企業(yè)都能符合的要求。

而各大銀行擔(dān)心自己支行內(nèi)有以上賬戶被監(jiān)管處罰，也只能加大了風(fēng)控力度。

炎炎夏日銀行的工作人員一家又一家的去根據(jù)開(kāi)戶企業(yè)提供的產(chǎn)證復(fù)印件、租賃合同核查企業(yè)地址、門牌號(hào)、法人名下公司數(shù)量等等，當(dāng)一切核查就緒，有些銀行可能還需要預(yù)存一定金額在企業(yè)賬戶里面（像部分中國(guó)銀行就需要預(yù)存一萬(wàn)元在企業(yè)賬戶內(nèi)），才能開(kāi)戶......

不僅是前期辦理問(wèn)題多、復(fù)雜，現(xiàn)在銀行后期的電話排查一樣是讓人一個(gè)頭二個(gè)大。

當(dāng)下很多銀行都要隨機(jī)抽查打電話給法人或者實(shí)地上門排查。主要是核實(shí)公司的名稱、法人、受益人、辦公室地址、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等等。

大數(shù)據(jù)時(shí)代由于很多人每天都會(huì)接到很多騷擾電話，在各類顯示號(hào)碼來(lái)電中又很難分辨出來(lái)，銀行來(lái)的電話到底是哪一個(gè)，所以一個(gè)不小心就于銀行來(lái)電擦肩而過(guò)。

在這里小雍建議各位企業(yè)boss

一：請(qǐng)一定要先查詢下您企業(yè)注冊(cè)地的區(qū)號(hào)，近期看到該區(qū)號(hào)來(lái)電，一定要第一時(shí)間接聽(tīng)，無(wú)論這通電話是不是銀行的。

二：一定要熟悉公司一切經(jīng)營(yíng)，不要接聽(tīng)電話后一問(wèn)三不知。

以上情況您都清楚了，那您企業(yè)的賬戶被凍結(jié)的可能性也就很小了。

以下情況您可能沒(méi)有聽(tīng)過(guò)，但是它們確確實(shí)實(shí)存在：

1.東莞：長(zhǎng)安地區(qū)破獲多起販賣公戶案件；

2.深圳：反詐聯(lián)合開(kāi)展整治工作；

3.杭州：22個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停開(kāi)戶；

4.重慶：利用公司貸款，法人賴賬。

1.一個(gè)法人名下有2家以上的企業(yè)、有多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址多個(gè)注冊(cè)執(zhí)照（您執(zhí)照上的地址屬于集中登記地址）；

2.經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)或者為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等；

3.無(wú)當(dāng)?shù)貞艨凇o(wú)居住證、無(wú)社保之類的法人；

4.法人年齡過(guò)大或偏??；

5.身份證信息偏遠(yuǎn)、手機(jī)號(hào)異地、企業(yè)名字生僻；

6.有異地對(duì)公賬戶；

7.長(zhǎng)期休眠，不打?qū)~單的賬戶；

8.無(wú)法聯(lián)系上法人的企業(yè)；

9.資金過(guò)渡明顯、交易時(shí)間多為夜間、經(jīng)營(yíng)異常等。

有以上情況的企業(yè)需要多注意了，一定要及時(shí)接聽(tīng)電話、了解詳細(xì)信息，回答問(wèn)題的時(shí)候一定要準(zhǔn)確，避免被凍結(jié)賬戶。

最后提醒各位企業(yè)boss，合理、合法、合規(guī)才是企業(yè)的生存之道，不要為一時(shí)之利益妄送大好前程。

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